Jovens buscam alternativas mais rentáveis, como as criptomoedas, em vez da poupança, que aos poucos perde espaço entre as novas gerações

A caderneta de poupança, tradicionalmente considerada uma das formas mais seguras de investimento para os brasileiros, tem visto sua popularidade diminuir, principalmente entre os jovens. Embora ainda seja a opção financeira mais utilizada no país, o uso da poupança caiu de 25% para 23% da população, segundo pesquisa Raio-X do Investidor Brasileiro, realizada pela ANBIMA em parceria com o Datafolha. A diminuição, embora pequena, reflete uma mudança no comportamento dos investidores mais jovens, que buscam alternativas mais rentáveis e dinâmicas.

Nesse cenário, as criptomoedas têm se destacado como uma opção cada vez mais atrativa. De acordo com o levantamento, houve durante esse mesmo período, um salto de 2% para 4%, no número de jovens investidores em moedas digitais. A promessa de valorização acelerada e a flexibilidade que as criptomoedas oferecem atraem jovens que buscam maior controle sobre seus investimentos e a possibilidade de diversificação. Ao contrário da poupança, que oferece baixo rendimento, as criptos se apresentam como uma chance de ganhos superiores em um mercado cada vez mais acessível.

Para Ney Pimenta, CEO do Bitybank, a adoção crescente das criptomoedas entre os jovens está diretamente ligada à autonomia que esses ativos proporcionam. “Enquanto as gerações mais velhas ainda veem a poupança como um refúgio seguro, os jovens preferem a possibilidade de explorar novas opções de investimento. Eles estão mais propensos a adotar tecnologias financeiras inovadoras, aproveitando a flexibilidade e as oportunidades de diversificação oferecidas pelas criptomoedas”, afirma Pimenta.

No entanto, o estudo da ANBIMA também revela um desafio importante: a educação financeira. Apesar do aumento no interesse por criptomoedas, a população jovem ainda encontra dificuldades para entender os mecanismos dos produtos financeiros. A pesquisa apontou que cerca de 63% da população brasileira não conhecem nem os produtos mais simples, o que evidencia a necessidade de mais iniciativas educativas acessíveis e direcionadas ao público jovem.

O aumento da adoção de criptomoedas também reflete uma transformação no comportamento financeiro dos jovens, cada vez mais conectados e acostumados a operar em um ambiente digital. As transações bancárias são realizadas por aplicativos, os investimentos são monitorados em tempo real através de plataformas online e o consumo financeiro está cada vez mais distante das agências físicas. Isso exige uma experiência de gestão financeira ágil, intuitiva e personalizada, algo que as novas gerações têm cada vez mais exigido das plataformas financeiras.

Com o aumento da presença das criptomoedas no portfólio dos jovens investidores, o comportamento financeiro brasileiro tem se transformado. O interesse por inovação, somado à busca por acesso direto a mercados antes restritos, tem redesenhado as prioridades financeiras dessa geração. À medida que essa tendência continua a crescer, instituições e plataformas financeiras podem precisar se adaptar às demandas desse novo perfil de investidor.

Sobre o Bitybank:

O Bitybank é um criptoBanco que oferece a você a possibilidade de usar e gerenciar seus ativos (criptomoedas ou reais) no seu cotidiano, por meio de uma conta digital. A plataforma possui o maior volume de negociações em Bitcoins entre as empresas nacionais, tendo transacionado mais de 50 bilhões de reais e combina os serviços de um banco digital e os serviços de negociação de criptomoedas, inclusive a integração com as finanças descentralizadas (DeFi) e um cartão, em parceria com a Mastercard, permite gastos e cashback diretamente em criptomoedas em mais de 100 milhões de estabelecimentos no mundo todo.

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Créditos: Dragon Claws/iStock

Segundo o último levantamento da Federação Nacional de Capitalização (FenaCap), os títulos de capitalização arrecadaram R$ 23,47 bilhões em 2024

Os títulos de capitalização são produtos financeiros que possibilitam guardar dinheiro e ainda ter a chance de participar de sorteios periódicos. Esse tipo de poupança programada induz aportes mensais (ou únicos) durante um determinado período de tempo, e a possibilidade de resgate parcial ou total no final do prazo. Ideal para quem busca poupar, mas não tem disciplina o suficiente para tanto.

Segundo um levantamento da Federação Nacional de Capitalização (FenaCap), com base em dados mais recentes da Superintendência de Seguros Privados (Susep), entre janeiro e setembro de 2024, os títulos de capitalização, tanto para pessoas físicas, quanto jurídicas, arrecadou R$ 23,47 bilhões. Isso representa um aumento de 6,1% em relação ao mesmo período de 2023.

Ainda de acordo com esse levantamento, os valores devolvidos à sociedade chegaram a R$ 18,39 bilhões, crescimento de 9,5%, comparado com 2023. Isso representa cerca de R$ 20 bilhões incorporados à economia do Brasil.

Apesar dos títulos de capitalização serem mais comuns entre pessoas físicas, elas têm se transformado em uma boa alternativa para complementar a gestão de caixa de empresas, permitindo a formação de uma reserva financeira ideal para projetos futuros.

O que torna esse instrumento interessante para empresas?

Diferente de investimentos como ações ou fundos, o título de capitalização tem como destaque sua previsibilidade, já que todos os valores a serem depositados, prazos e resgate são pré-definidos na contratação. Para empresas, isso pode significar maior controle no orçamento, principalmente em contextos de planejamento rigoroso, como reservas para despesas sazonais, bonificações ou manutenção de equipamentos.

Previsibilidade que gera maior controle no fluxo de caixa

Por conta de seus aportes programados, o título de capitalização é ideal para quem procura estratégias de reserva vinculadas. Isso porque uma empresa pode direcionar esse valor para metas internas, como fundo de contingência ou recursos para campanhas corporativas.

O grande atrativo, não são os sorteios (embora existam), mas sim o estímulo da cultura de disciplina financeira. Como ele não possui liquidez imediata, o título pode servir como uma barreira contra o uso impulsivo de quantias que deveriam estar reservadas para objetivos mais importantes.

Esse tipo de restrição pode gerar resultados positivos em empresas que podem garantir recursos para projetos futuros, ou até mesmo cobrir despesas pontuais em períodos sazonais. Fora isso, alguns títulos são voltados ao segmento empresarial, oferecendo formatos customizados, e fazendo com que eles possam ser usados como parte de estratégias de incentivo interno, ou até mesmo fidelização de clientes.

Em suma, mesmo que não substitua aplicações voltadas para o crescimento de capital, o título de capitalização é um ótimo recurso complementar para uma gestão de finanças corporativas mais saudável.

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